Sémaphore Conseil a participé à l’Etude sur les tarifs bancaires au 5 janvier 2023 du CCSF

Sémaphore Conseil est une nouvelle fois très fier d’avoir accompagné le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) et les membres de l’Observatoire des tarifs bancaires (OTB) dans la rédaction de leur Etude au 5 janvier 2023

Parmi les principaux enseignements :

• Deux faits marquants au 5 janvier 2023 :

La mise en place du bouclier sur les frais bancaires préconisé par le ministre de l’Economie, Bruno Le Maire, a été respecté par les établissements bancaires. Sur 77 établissements du panel qui ont publié sur leur site internet, au plus tard le 5 janvier, une plaquette tarifaire en vigueur en 2023 :

– 30 établissements ont gelé les tarifs des produits et services étudiés dans le cadre de ce rapport

– 47 autres établissements ont effectué des hausses, limitées en majorité à 2 %.

La fusion des banques du Groupe Crédit du Nord et de la Société Générale a entraîné des « baisses significatives de tarifs » pour les clients du groupe du Crédit du Nord. Les tarifs de la Société Générale ont majoritairement été appliqués aux banques du Crédit du Nord.

• Évolutions tarifaires entre le 31 décembre 2022 et le 5 janvier 2023 :

– Six tarifs en baisse : abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte par SMS – coût forfaitaire ; cotisation à une offre d’assurance perte ou vol des moyens de paiements ; tenue de compte (actif) ; fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systématique) ; fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) ; fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit différé)

– Huit tarifs stables : abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte par SMS – coût unitaire ; abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) ; commission d’intervention (coût unitaire) ; virement (cas d’un virement occasionnel) par internet ; virement (cas d’un virement occasionnel) réalisé en agence ; prélèvement (frais par paiement d’un prélèvement SEPA) ; prélèvement (frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA) ; Retrait d’espèces (cas de retrait en euros dans la zone euro à un distributeur automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement internationale).

• Soulignons l’évolution du panel de l’étude 2023 qui est désormais composé de 100 établissements (93 banques à réseau et 7 banques en ligne) au lieu de 109 banques auparavant :

– ING a cessé ses activités en France et donc ne fait plus partie du panel à compter du 31 décembre 2022

– Le Crédit du Nord et ses sept établissements régionaux sont sortis du panel en raison de leur fusion avec le réseau Société Générale à partir du 1er janvier 2023.

L’étude se base sur les données tarifaires brutes et non pondérées collectées par Sémaphore Conseil au sein du document d’information tarifaire (DIT) pour 97 établissements du panel et de l’Extrait standard des tarifs (EST) issu de la plaquette tarifaire pour 3 établissements.

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